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網(wǎng)上投保不到半小時，保險理賠時困難重重。保險公司拒賠的理由是：投保時未履行告知義務(wù)。究竟告知到哪個程度才算履行了如實告知義務(wù)？巨野縣法院章縫法庭審理的一起人身保險合同糾紛案給出了答案。

2023年5月，王某到醫(yī)院就診，根據(jù)病理檢查報告顯示為左肺上葉結(jié)節(jié)、浸潤性腺癌，后經(jīng)治療出院。2023年7月10日，王某女兒小王作為投保人，以其父親王某為被保險人，通過手機于網(wǎng)上向某保險公司投保醫(yī)療保險，保險期限為1年。2024年6月13日，小王為上述保單續(xù)保，保險合同生效日為2024年7月11日零時，保險期限為1年。

2024年6月13日，小王向保險公司申請理賠。2024年6月24日，保險公司向小王出具理賠決定通知書一份，載明：經(jīng)公司審核確認，此次就診病歷顯示1年前因胸悶、憋喘在當(dāng)?shù)蒯t(yī)院行胸部CT檢查符合慢支、肺氣腫、肺氣囊CT表現(xiàn)；雙肺多發(fā)微小結(jié)節(jié)灶；右肺條索影，慢性炎癥或陳舊性病變可能，違反健康告知第2條。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，本次理賠不予賠付，并解除合同不退回保費。原告王某遂訴至法院，要求保險公司支付原告治療費用及確認被告繼續(xù)履行保險合同。

法院審理認為，案涉保險首次投保時間為2023年7月10日，而王某于2023年5月6日在某醫(yī)院的CT診斷報告單顯示，已被診斷為“雙肺多發(fā)微小結(jié)節(jié)灶，考慮炎性、增殖灶……”。但投保人小王在初次投保及續(xù)保中，對于投保單中反映的被保險人健康告知內(nèi)容，涉及“被保人目前或曾經(jīng)患有下列疾病或癥狀”的選擇中，均選擇了“確認無以上問題”選項。根據(jù)現(xiàn)有保單及投保記錄顯示，保險公司已就上述事項通過字體加黑、加粗、變色等方式提示投保人，投保人小王應(yīng)當(dāng)知曉其在投保時的如實告知義務(wù)，但其卻對王某患有“雙肺多發(fā)微小結(jié)節(jié)灶”的情況并未提及。最終，法院判決駁回原告王某的訴訟請求。宣判后，原告上訴，二審法院維持原判。

承辦法官表示，對于保險公司而言，網(wǎng)上投保雖然方便，但是必須做好充分的提醒和解釋功能，尤其是保險合同中的免責(zé)條款應(yīng)在投保單、保險單或其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對條款內(nèi)容以書面或口頭形式向投保人作出明確說明，未作提示或明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。對于投保人而言，在投保時針對健康告知內(nèi)容應(yīng)當(dāng)如實告知，認真閱讀“如實告知”“責(zé)任免除”等條款，了解保險保障及不保障的范圍，以免“買了保險卻不保險”的情況出現(xiàn)。

通訊員 徐夢軒 劉超青