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日前，科技部、中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局等部門聯(lián)合印發(fā)《加快構(gòu)建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強(qiáng)的若干政策舉措》（以下簡稱《政策舉措》）提出，發(fā)展科技金融是促進(jìn)科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合的必由之路，金融資本是支撐高水平科技自立自強(qiáng)的重要力量。

拓寬創(chuàng)投資金來源

在5月7日舉行的國新辦新聞發(fā)布會(huì)上，金融監(jiān)管總局局長李云澤表示，將發(fā)起設(shè)立金融資產(chǎn)投資公司（AIC）的主體擴(kuò)展至符合條件的全國性商業(yè)銀行，加大對科創(chuàng)企業(yè)的投資力度。當(dāng)日，金融監(jiān)管總局批復(fù)同意興業(yè)銀行籌建興銀金融資產(chǎn)投資有限公司。興業(yè)銀行董事長呂家進(jìn)此前在2024年度業(yè)績說明會(huì)上表示，興業(yè)銀行正在積極申請?jiān)O(shè)立AIC，如果能夠成功申請，將會(huì)在科技金融上形成新的發(fā)展。

記者在采訪中了解到，首批5家金融資產(chǎn)投資公司設(shè)立于2017年，由工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行5家國有大行全資設(shè)立。AIC主要業(yè)務(wù)是收購銀行對企業(yè)的債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)，一方面可以降低企業(yè)杠桿率，另一方面能夠處置商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)。

《政策舉措》提出，將AIC股權(quán)投資試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到18個(gè)城市所在省份，支持保險(xiǎn)資金參與金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點(diǎn)。

5月30日，金融監(jiān)管總局批復(fù)同意中信銀行籌建信銀金融資產(chǎn)投資有限公司，全國性商業(yè)銀行設(shè)立AIC的步伐穩(wěn)步前行。據(jù)中信銀行投資銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，中信銀行在服務(wù)科技企業(yè)方面已形成一套體系化的、覆蓋企業(yè)全生命周期的方法論。在中信金控牽頭下，中信銀行聯(lián)合中信信托、中信建投資本等集團(tuán)旗下20家金融及實(shí)業(yè)公司共同發(fā)起“中信股權(quán)投資聯(lián)盟”，以“股—貸—債—?！比鹑谂普辗?wù)為核心，通過整合中信集團(tuán)內(nèi)外部資源，形成股權(quán)投資主導(dǎo)、多層次金融聯(lián)動(dòng)的服務(wù)架構(gòu)，管理基金規(guī)模超3000億元。截至2024年底，中信股權(quán)投資聯(lián)盟已累計(jì)服務(wù)近萬家科技型企業(yè)，投資國家級專精特新企業(yè)174家，并通過香港跨境服務(wù)平臺(tái)對接全球主要交易所，推動(dòng)科技企業(yè)全球化布局，助力多家企業(yè)完成境內(nèi)外上市。

在剛剛落幕的2025天津五大道金融論壇上，金融監(jiān)管總局副局長周亮表示，針對科技企業(yè)“缺資本”難題，金融監(jiān)管總局持續(xù)優(yōu)化金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點(diǎn)政策，目前簽約意向金額突破3800億元。擴(kuò)大保險(xiǎn)資金長期投資試點(diǎn)，三批試點(diǎn)規(guī)模合計(jì)達(dá)到2220億元，同時(shí)鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金有序開展對未上市科技企業(yè)的重大股權(quán)投資。

6月3日，中國太保發(fā)布總規(guī)模500億元的太保戰(zhàn)新并購基金與私募證券投資基金。近年來，中國太保重點(diǎn)布局醫(yī)療健康、先進(jìn)制造、人工智能等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，服務(wù)企業(yè)超1萬家，科技投資規(guī)模突破千億元。上海市國資委主任賀青表示，兩只基金要堅(jiān)守功能定位，堅(jiān)持以投資人為本，加強(qiáng)投研能力建設(shè)，賦能全周期投資管理，深化與各類社會(huì)資本的協(xié)同，努力為資本市場高質(zhì)量發(fā)展、國資國企進(jìn)一步全面深化改革和上海加快建成具有全球影響力的科技創(chuàng)新高地作出積極貢獻(xiàn)。

完善信貸支持科創(chuàng)機(jī)制

3月初，金融監(jiān)管總局組織開展適度放寬科技企業(yè)并購貸款政策試點(diǎn)工作。對于“控股型”并購，試點(diǎn)將貸款占企業(yè)并購交易額“不應(yīng)高于60%”放寬至“不應(yīng)高于80%”，貸款期限“一般不超過七年”放寬至“一般不超過十年”。

具體來看，試點(diǎn)城市科技優(yōu)勢資源集中、研發(fā)投入強(qiáng)度較大、并購交易和股權(quán)投資市場活躍，主要包括北京市、上海市、天津市等18個(gè)城市，涵蓋北京、上海、粵港澳大灣區(qū)3個(gè)國際科技創(chuàng)新中心和武漢、成渝、西安3個(gè)區(qū)域科技創(chuàng)新中心。試點(diǎn)銀行經(jīng)營狀況良好、公司治理完善、主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求、并購貸款專業(yè)服務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)管控能力較強(qiáng)，包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。試點(diǎn)科技企業(yè)科研積累和創(chuàng)新能力強(qiáng)、技術(shù)改造需求大、科技成果轉(zhuǎn)化及市場化前景廣闊、信用記錄良好。隨后，浙江、四川、江蘇等地監(jiān)管部門先后引導(dǎo)商業(yè)銀行加大資源傾斜，優(yōu)化審批流程，加快政策落地。目前杭州、成都、蘇州、合肥等地已先后落地適用試點(diǎn)政策的科技企業(yè)并購貸款。

5月29日，在2025年度科技企業(yè)并購高峰論壇上，中信銀行副行長谷凌云表示，全球科技產(chǎn)業(yè)正經(jīng)歷深刻變革，人工智能、量子科技、生物科技等領(lǐng)域取得突破性創(chuàng)新。與此同時(shí)，并購重組也已成為科技企業(yè)快速整合資源、搶占技術(shù)制高點(diǎn)的關(guān)鍵路徑。特別是今年科技企業(yè)并購貸款試點(diǎn)政策和并購重組新規(guī)的落地，充分展示了政策之變帶動(dòng)發(fā)展之機(jī)的廣闊前景，科技并購新趨勢必將加速演進(jìn)，科技并購已經(jīng)進(jìn)入了“黃金時(shí)代”。

《政策舉措》提出，引導(dǎo)理財(cái)公司、信托公司等依法依規(guī)參與創(chuàng)業(yè)投資。聯(lián)合光伏（常州）投資集團(tuán)有限公司是北京能源國際控股有限公司全資子公司，公司專注新能源領(lǐng)域，主營光伏電站與風(fēng)電站的開發(fā)、投資、建設(shè)和運(yùn)營管理。在與信銀理財(cái)開展合作前，中信銀行北京分行向聯(lián)合光伏提供總額為5億元人民幣綜合授信服務(wù)，通過信貸、債券承銷、債券投資等銀行表內(nèi)金融服務(wù)，持續(xù)為聯(lián)合光伏在新能源項(xiàng)目投資及運(yùn)營方面提供穩(wěn)定的金融資金支持。

信銀理財(cái)綜合融資事業(yè)部投行項(xiàng)目條線總經(jīng)理助理湯毅君介紹，2024年信銀理財(cái)為聯(lián)合光伏量身制定理財(cái)融資服務(wù)方案，提供4億元理財(cái)非標(biāo)債權(quán)增量融資額度。在聯(lián)合光伏提出資金需求后，信銀理財(cái)迅速響應(yīng)并成功完成投資，為聯(lián)合光伏提供了區(qū)別于傳統(tǒng)銀行貸款的融資渠道，進(jìn)一步支持其新能源業(yè)務(wù)的發(fā)展。通過銀行表內(nèi)信貸與理財(cái)融資服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了多種金融工具的綜合融資服務(wù)，進(jìn)一步深化銀企合作關(guān)系。

科技保險(xiǎn)增厚“安全墊”

《政策舉措》提出，健全覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)體系，完善產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新機(jī)制和監(jiān)管激勵(lì)保障政策。探索以共保體方式開展重點(diǎn)領(lǐng)域科技保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障，開展重大技術(shù)攻關(guān)、中試、網(wǎng)絡(luò)安全等風(fēng)險(xiǎn)分散試點(diǎn)。

中國人壽財(cái)險(xiǎn)公司總裁黃秀美表示，近年來，中國人壽財(cái)險(xiǎn)先后研發(fā)了八大類、40余款科技保險(xiǎn)產(chǎn)品，有效支持“兩新一重”、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等發(fā)展。中國人壽財(cái)險(xiǎn)將持續(xù)發(fā)揮優(yōu)勢，重點(diǎn)謀劃、重點(diǎn)布局，加大“首臺(tái)（套）、首批次、首版次”業(yè)務(wù)推進(jìn)力度；積極主動(dòng)參與重大科技任務(wù)的配套支持服務(wù)，提供定制化保險(xiǎn)方案，有效分散重大技術(shù)攻關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；協(xié)同中國人壽集團(tuán)旗下資產(chǎn)公司進(jìn)行多渠道投資，創(chuàng)新開發(fā)多樣化保險(xiǎn)產(chǎn)品組合，重點(diǎn)發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)類、網(wǎng)絡(luò)安全類保險(xiǎn)，努力為戰(zhàn)略性新興行業(yè)和科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期的保險(xiǎn)服務(wù)。

今年2月份，上海金融監(jiān)管局發(fā)布《上海科技保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展報(bào)告（2024年度）》顯示，2024年上海財(cái)險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)科技保險(xiǎn)保費(fèi)收入50.6億元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額超25萬億元。上海財(cái)險(xiǎn)業(yè)主動(dòng)聚焦集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能、綠色低碳等重要產(chǎn)業(yè)全鏈路風(fēng)險(xiǎn)，精準(zhǔn)匹配企業(yè)定制化保險(xiǎn)需求。首期《上海市科技保險(xiǎn)產(chǎn)品目錄》發(fā)布，構(gòu)建起“1+3+6+174”科技保險(xiǎn)產(chǎn)品體系。重點(diǎn)領(lǐng)域保險(xiǎn)服務(wù)持續(xù)深化：網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)企業(yè)家次同比增長16%；創(chuàng)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)保障在孵企業(yè)家次同比增長49%；生物醫(yī)藥責(zé)任保險(xiǎn)服務(wù)企業(yè)和項(xiàng)目數(shù)量同比增長22%。

中國人保年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年中國人保打造科技保險(xiǎn)示范產(chǎn)品庫，設(shè)立科技成果與知識(shí)產(chǎn)權(quán)鑒證評估中心，落地全國首單中試綜合保險(xiǎn)，簽發(fā)全國首批重大科技攻關(guān)保險(xiǎn)、低空經(jīng)濟(jì)專屬保險(xiǎn)、專利/商標(biāo)海外布局費(fèi)用損失保險(xiǎn)。保障高新技術(shù)企業(yè)12萬家、專精特新企業(yè)6.7萬家。對高科技企業(yè)的投資規(guī)模達(dá)327億元。

科技企業(yè)特別是中小微企業(yè)，無論是在初創(chuàng)階段還是產(chǎn)品研發(fā)過程中都面臨較高風(fēng)險(xiǎn)，亟需保險(xiǎn)業(yè)提供充足的保險(xiǎn)保障。今年3月，中再產(chǎn)險(xiǎn)與人保財(cái)險(xiǎn)聚焦中小科技企業(yè)需求，發(fā)揮直再協(xié)同優(yōu)勢，依托再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，推出國內(nèi)首個(gè)普惠型中小科技企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)解決方案——科惠保?？苹荼Ｒ浴皬V覆蓋、低門檻、強(qiáng)保障、優(yōu)服務(wù)”為核心，滿足中小科技企業(yè)多樣化、個(gè)性化風(fēng)險(xiǎn)保障需求，保障范圍涵蓋財(cái)產(chǎn)損失、研發(fā)中斷費(fèi)用損失、科技研發(fā)轉(zhuǎn)化、專利執(zhí)行、專利/商標(biāo)被侵權(quán)損失保險(xiǎn)、公眾責(zé)任等保險(xiǎn)，助力企業(yè)分散研發(fā)創(chuàng)新等經(jīng)營活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)可結(jié)合自身需求靈活選擇。

5月24日，在第九屆世界無人機(jī)大會(huì)上，中再產(chǎn)險(xiǎn)與平安產(chǎn)險(xiǎn)聚焦近年來快速發(fā)展且科技含量很高的低空經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，聯(lián)合成立“低空經(jīng)濟(jì)新興風(fēng)險(xiǎn)研究院”。中再產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理王忠曜表示，再保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)業(yè)的“安全底座”，在推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新和構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)分散共擔(dān)機(jī)制方面發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。10余年來，中再產(chǎn)險(xiǎn)深耕低空經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)研究領(lǐng)域，積累了深厚的承保經(jīng)驗(yàn)與海量行業(yè)數(shù)據(jù)。在此基礎(chǔ)上，公司成功研發(fā)出先進(jìn)的低空經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評估與定價(jià)模型，創(chuàng)新設(shè)計(jì)核心保險(xiǎn)產(chǎn)品，并打造出了可復(fù)制推廣的業(yè)務(wù)模式。展望未來，中再產(chǎn)險(xiǎn)將積極探尋保險(xiǎn)服務(wù)助力低空經(jīng)濟(jì)的新模式與新路徑。借助研究院這一平臺(tái)優(yōu)勢，雙方將整合數(shù)據(jù)、技術(shù)、人才等多方面的資源優(yōu)勢，緊密圍繞低空經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的多樣化場景需求，致力于構(gòu)建創(chuàng)新的低空經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)模式。